Le rôle de la fintech et de « l'open banking » dans la croissance de la finance islamique au Royaume-Uni
Selon The Fintech Times, à la fin de l'année dernière, les banques islamiques basées au Royaume-Uni, avaient un actif total de 5,7 milliards de livres sterling, soit moins de 0,1 % des actifs nationaux. À l'échelle mondiale, les banques britanniques détiennent près de 0,5 % du total des actifs bancaires islamiques.
Selon le dernier rapport de S&P Global Ratings, la finance islamique au Royaume-Uni, est au stade de l’acquisition de l’expérience et il est peu probable que la finance islamique ait un impact significatif sur le secteur des services financiers au Royaume-Uni, au cours des prochaines années. Tant que l'industrie de la finance islamique ne représentera pas une « véritable valeur ajoutée économique » par rapport aux solutions bancaires classiques, elle ne gagnera pas en influence.
Mohammad Damak, directeur principal et responsable mondial de la finance islamique chez S&P, au FinTech Times, a déclaré : « Le total des actifs des banques islamiques au Royaume-Uni à la fin de 2021, représentait moins de 0,1 % des actifs bancaires, et malgré un grand nombre de sukuk enregistrés pour émission au Royaume-Uni, seuls trois sukuk ont été émis. Le secteur des technologies financières peut contribuer à la croissance de la finance islamique en ajoutant de la valeur économique. La Fintech peut faciliter la simplification du processus d'émission de sukuk grâce à des plateformes d'émission de sukuk numériques, et ouvrir le marché aux émetteurs de sukuk et aux petits investisseurs, car il est difficile pour les deux groupes, d'entrer sur le marché du financement islamique. La fintech islamique peut également faciliter l'accès à divers services d'épargne et de financement, pour les détaillants et les petites et moyennes entreprises. Nous pensons que la présence de clients musulmans, jeunes et férus de technologie, peut apporter des opportunités de croissance ».
Des recherches distinctes menées par IslamicMarkets.com montrent que la plupart des experts de la finance islamique s'attendent à ce que le secteur évolue rapidement vers une plus grande utilisation de l'open banking, des services bancaires ne se limitent plus aux succursales et qui, grâce à un développement des technologies de l'information, déménageront dans les trois prochaines années, vers des plateformes plus adaptées.
L'étude d'août 2022 du site Web portant sur 346 experts de la finance islamique de premier plan, a révélé que 90% des experts de la finance islamique pensent que l'adoption de l'open banking par les institutions financières, les gouvernements, les fintechs et les autres parties prenantes, augmentera d'ici 2025, et près de deux personnes sur cinq s'attendent à une augmentation significative des services en raison de l'adoption de l'open banking.
La croissance de l'open banking dans ce secteur, sera en partie due à des réglementations plus nombreuses et meilleures, et signifiera une utilisation accrue des innovations fintech dans la finance islamique, comme le waqf, la zakat et la sadaqah.
Les experts de la finance islamique interrogés dans cette recherche, estiment que le principal avantage de l'open banking dans ce secteur, est de répondre à un plus grand nombre de clients et d'offrir plus de choix de services, grâce à la capacité des banques à proposer des produits plus innovants.
Parmi les autres avantages, citons la gestion de la hausse des coûts de lancement de nouveaux services numériques et le développement de stratégies pour générer de nouvelles sources de revenus.
La croissance de l'open banking permettra également aux institutions de mettre en œuvre des exigences réglementaires pour assurer une plus grande transparence dans la communication des données liées aux activités.
Arslan Ahmad, président du Forum mondial de la finance islamique 2022, a déclaré : « L'adoption croissante de la « banque ouverte » dans le système de la finance islamique, apportera un large éventail d'avantages au secteur, et les recherches montrent que les professionnels de la finance islamique s'attendent à des développements rapides dans les trois années à venir ».
